Grundfähigkeitsversicherung | Aktuelle Angebote & Informationen 2024

Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine gute Alternative zur BU Versicherung sein
Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine sehr gute Alternative zur BU Versicherung sein

Die Grundfähigkeitsversicherung (GF) als interessante Alternative zur BU

Eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung stellt die Grundfähigkeitsversicherung (auch Grundfähigkeitenversicherung genannt) dar. Versichert wird in diesem Fall jedoch nicht die schlichte Berufsunfähigkeit, sondern der Verlust grundlegender (Grund-) Fähigkeiten des Versicherungsnehmers.

Der Versicherungsfall tritt bei einer Grundfähigkeiten-Versicherung somit auch dann ein, wenn der Verlust der grundlegenden Fähigkeit nicht zur Berufsunfähigkeit führt. Versicherte Grundfähigkeiten sind zum Beispiel das Hören, das Sehen oder das Gehen. Der Verlust der Grundfähigkeit muss durch Unfall oder Krankheit verursacht worden sein.

Die Beurteilung durch den Versicherer, ob eine für den Versicherungsfall ausreichende Beeinträchtigung der Fähigkeit vorliegt, erfolgt anhand eines Fähigkeiten-Katalogs, der der Versicherung zugrunde liegt und exakt erläutert, in welchem Fall die Versicherung eintritt.

Grundfähigkeiten – Nicht nur der vollständige Verlust führt zum Versicherungsfall

Der Versicherungsfall der Grundfähigkeitenversicherung tritt nicht nur dann ein, wenn die Fähigkeit vollständig verloren geht, sondern auch dann, wenn sie stark beeinträchtigt wird.

Hinweis beachtenSo erfolgt die Versicherungsleistung in Form einer Rentenzahlung auch dann, wenn in Folge eines Unfalles die Fähigkeit, länger zu stehen oder zu laufen beeinträchtigt wird oder der Versicherungsnehmer nicht mehr Auto fahren kann, denn auch das zählt zu den Grundfähigkeiten.

Ein Versicherungsnehmer, dessen berufliche Tätigkeit im Sitzen erfolgt, ist dadurch in seiner Berufstätigkeit unter Umständen nicht beeinträchtigt, erhält aber trotzdem die vereinbarte Rente.

Damit können höhere Ausgaben und Kosten, die durch die Beeinträchtigung entstehen, durch die Rente aus der Grundfähigkeitenversicherung abgedeckt werden.

Ist die Grundfähigkeiten Versicherung eine günstige Alternative zur BU?

Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Beiträge zu einer Grundfähigkeitsversicherung deutlich geringer. Vor dem Abschluss sollte jedoch bedacht werden, dass eine Berufsunfähigkeit, die durch eine andere gesundheitliche Beeinträchtigung entsteht, nicht zu einer Rentenzahlung führt.

Die Versicherung in einer Grundfähigkeitsversicherung kann auch für Kinder bereits sinnvoll sein und ist ab dem 6. Lebensjahr möglich, denn der Grundfähigkeiten-Verlust kann auch bereits im Kindesalter eintreten.

Eine spezielle Form der Grundfähigkeitenversicherung ist die Dread Discease Versicherung, mit der zwar nicht eine Grundfähigkeit versichert wird, jedoch der Eintritt einer besonders schweren Krankheit, wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.

Grundfähigkeitsversicherung – Leistungen

Die Leistung einer Grundfähigkeitsversicherung erfolgt auf der Grundlage eines Fähigkeitenkataloges immer dann, wenn aufgrund einer Krankheit oder eines Kräfteverfalls eine deutliche Beeinträchtigung eintritt.

Auch eine nachweisbare Körperverletzung zählt zu den Leistungsursachen, wenn eine dem Fähigkeitenkatalog entsprechende Beeinträchtigung voraussichtlich über einen Zeitraum von mindestens 12 Monaten andauert.

Die Beurteilung erfolgt auf der Grundlage einer ärztlichen Untersuchung des behandelnden Arztes. Voraussetzung ist, dass mindestens eine unter Punkt A des Fähigkeitenkatalogs aufgeführte Fähigkeit oder drei der unter Punkt B genannten Aktivitäten nicht mehr ohne spezielle Hilfsmittel ausgeführt werden können.

Lediglich das Vorhandensein spezieller künstlicher Gliedmaßen, die eine Ausführung der Fähigkeit ermöglichen, führt nicht zum Versicherungsfall. Neben dem Gehen und Stehen zählen aber auch das Sprechen und der Einsatz der eigenen Hände zu den Grundfähigkeiten.

Grundfähigkeiten Versicherung – Weitreichender Schutz

Während gewisse Erkrankungen durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht abgesichert werden, kann die Grundfähigkeitsversicherung in einem solchen Fall sehr wohl eintreten. Das trifft zum Beispiel auf Erkrankungen der Wirbelsäule zu, die von Berufsunfähigkeitsversicherungen grundsätzlich ausgeschlossen sind.

Auch Personen, die einen besonders gefährlichen Beruf oder ein gefährliches Hobby ausüben, haben kaum eine Chance, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Eine Grundfähigkeitsversicherung aber ist in diesen Fällen möglich. Selbst dann, wenn Grunderkrankungen bereits bestehen, werden diese nicht aus der Grundfähigkeitsversicherung ausgeschlossen.

Objektive Leistungskriterien bei einer Grundfähigkeitsversicherung

Anders, als in vielen anderen Versicherungen, sind die Leistungskriterien in Grundfähigkeitenversicherungen klar und objektiv festgeschrieben. Im Versicherungsfall ist dann sehr schnell einschätzbar, ob und in welcher Höhe die Leistung durch den Versicherer erbracht wird.

Die Leistung kann in der Regel als Einmalzahlung erfolgen oder in Form einer monatlichen Rente. Die Aufnahmekriterien in der Grundfähigkeitenversicherung sind ebenfalls einfacher, als in einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Grundfähigkeitsversicherung als Ersatz für Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung eignet sich ganz besonders für Menschen, die keinen Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben, weil es bestimmte Ausschlussgründe gibt, in der Regel gesundheitliche Gründe.

Das sind aber unter anderem auch durch spezielle Berufe begründete Ablehnungen bei der BU-Versicherung, so dass Hausfrauen, Polizisten, Soldaten oder Journalisten kaum eine Chance auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben.

Auch Kinder und Jugendliche werden nur selten in Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen. Aber auch Berufsgruppen, die nur unter Zahlung eines Risikozuschlags in Berufsunfähigkeitsversicherungen versichert werden, finden in der Grundfähigkeitsversicherung eine umfassende und preiswerte Absicherung.

Individuell anpassbarer Schutz bei der Grundfähigkeitsversicherung

Neben der von einer tatsächlichen Berufsunfähigkeit unabhängigen Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung, der Absicherung auch für Risiko-Gruppen und der Transparenz, die durch den Fähigkeitenkatalog gegeben ist, bietet die Grundfähigkeiten-Versicherung weitere Vorteile.

Die Rentenzahlungen aus der Versicherung werden auch zusätzlich zum Arbeitseinkommen gewährt, und zwar so lange, wie die Beeinträchtigung gemäß dem Fähigkeitenkatalog andauert. In vielen Bereichen kann der Versicherungsschutz auf die persönlichen Bedürfnisse des Versicherungsnehmers abgestimmt werden.

Grundfähigkeitsversicherung – Versicherungsbedingungen

Die Laufzeit der Grundfähigkeitsversicherung endet grundsätzlich mit dem 65. Lebensjahr, da dann die gesetzliche Rentenversicherung eintritt. Aber es besteht auch die Möglichkeit, sie nur bis zur Vollendung des 55. oder des 60. Lebensjahres abzuschließen. Darüber hinaus bietet sich unter Umständen die Option zu einer lebenslangen Rente, wenn der Leistungsfall zuvor eingetreten ist.

Die Grundfähigkeitsversicherung kann auch als dynamische Versicherung abgeschlossen werden, bei der sich die Höhe der Rentenzahlungen im Versicherungsfall jährlich erhöht und damit der Inflationsentwicklung anpasst. Damit erhöht sich natürlich auch von Jahr zu Jahr der Beitrag zur Grundfähigkeitsversicherung.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Inflationsausgleich lediglich für den Zeitraum der Beeinträchtigung zu vereinbaren und für diese spezielle Absicherung von Beginn an einen etwas höheren Beitrag zu entrichten.

Beitragsmindernd kann sich in der Grundfähigkeitsversicherung die Vereinbarung einer Karenzzeit von sechs bis zu zwölf Monaten auswirken. Für den Versicherungsnehmer hat das zur Folge, dass die Leistung erst mit Ablauf der Karenzzeit eintritt und im Fall einer vorübergehenden Beeinträchtigung der Grundfähigkeiten gar nicht erbracht wird.

Da diese Zeit jedoch im Fall der Arbeitsunfähigkeit durch Lohnfortzahlung und Krankengeld überbrückt werden kann, würde eine vereinbarte Karenzzeit nur zu geringen Einkommenseinbußen führen.

Die Grundfähigkeitsversicherung kann auch im Zusammenhang mit einer speziellen Pflegeversicherung abgeschlossen werden, so dass die Rente aus der Versicherung die Pflegekosten abdeckt. Die Leistungen aus der Versicherung erfolgen auch dann, wenn eine Pflegestufe II nach der gesetzlichen Pflegeversicherung anerkannt wird.

Grundfähigkeitsabsicherung – bei körperlich Tätigen eine gute Alternative zur BU

Wer einer körperlichen Tätigkeit nachgeht, findet in der Grundfähigkeitsversicherung eine günstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die zudem steuerlich absetzbar, transparent und preisgünstig ist. Vor allem aber findet jeder, also auch Risikogruppen in dieser Versicherung die geeignete Absicherung gesundheitlicher Risiken.

Wie in vielen Versicherungen, so ist auch der Beitrag zur Grundfähigkeitsversicherung vom Einstiegsalter und den Lebensgewohnheiten sowie den Risiken abhängig, darüber hinaus aber auch von den vereinbarten Versicherungsbedingungen, der Laufzeit und der gewünschten Rentenhöhe.

Wer schreibt hier?

Autor Steffen

Autor: Steffen Baumann
Steffen beschäftigt sich seit vielen Jahren mit dem Bereich der Personenabsicherung und kennt sich insbesondere bestens mit Einkommensabsicherungen aus. Aufgrund seiner langjährigen Tätigkeit bei einem Versicherungsunternehmen kennt er sowohl die Sicht einer Versicherung sowie diejenige von Kunden. Seine Schwerpunktthemen sind: Absicherung von Arbeitskraft, Einkommen, Hinterbliebenen, u.a. Erwerbsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, Schwere Krankheiten, Risikolebensversicherung.

Diese Seite bewerten?

Durchschnittliche Bewertung 4.3 / 5. Anzahl Bewertungen: 38

Bisher keine Bewertungen! Sei der Erste, der diesen Beitrag bewertet.