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KFZ Haftpflichtversicherung 2024 - Aktuelle Angebote

Kfz-Haftpflicht

Sind die Forderungen nach Schadenersatz seitens eines geschädigten Verkehrteilnehmers berechtigt, kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung zum Einsatz. Sie übernimmt Sach-, Personen- und Vermögensschäden. Unter einem Sachschaden versteht man zum Beispiel die Instandsetzung des beschädigten Wagens. Ein Personenschaden liegt etwa dann vor, wenn durch mit dem Unfall direkt in Zusammenhang stehende Kosten bei einer Person entstehen, wie etwa durch einen Krankenhausaufenthalt oder die medizinische Erstversorgung. Unter Personenschaden fällt aber auch etwaiges Schmerzensgeld, das einer geschädigten Person zugesprochen wird. Ein Schaden der dritten Schadenskategorie, der des Vermögensschadens, liegt dann vor, wenn beispielsweise ein Auto aufgrund der notwendigen Reparatur in dieser Zeit nicht genutzt werden kann und dem Halter dadurch ein Schaden an seinem Vermögen entsteht, nämlich weitere Kosten. Egal um welchen Schaden es sich handelt, die Versicherungsgesellschaft prüft in jedem Fall, inwieweit die Forderungen nach Schadenersatz berechtigt sind. Sollte der Versicherer die Forderungen als unberechtigt einstufen, werden diese zur Not auch gerichtlich abgewiesen.

Hier ist also das Agieren der Kfz-Haftpflicht vergleichbar mit dem einer Rechtsschutzversicherung. Diesen Sachverhalt nennt man auch passiven Rechtsschutz. Der Gesetzgeber regelt durch die Festsetzung von Mindestversicherungssummen, in welcher Höhe die Versicherer für Schäden ihrer Versicherten aufkommen müssen. Im Falle von Personenschäden liegt die Mindestversicherungssumme bei 2,5 Millionen Euro. Sind drei oder mehr Personen durch den Unfall zu Schaden gekommen, erhöht sich diese Summe auf 7,5 Millionen Euro. Die Mindestversicherungssumme bei Sachschäden muss mindestens eine halbe Million Euro betragen und Vermögensschäden sollen mit mindestens 50 Tausend Euro abgedeckt sein. Im wirklichen Leben sind die Deckungssummen jedoch meist weitaus höher angesiedelt. So können sie bei bis zu 100 Millionen Euro liegen. Der Preis hierfür ist eine etwas höhere Versicherungsprämie.

Obliegenheitsverletzungen und AnnahmezwangKFZ Haftpflichtversicherung

Sind gewisse Bedingungen erfüllt, kann ein Versicherer sich bis zu 5000 Euro der aufgewendeten Schadenssummen von seinem Versicherten erstatten lassen. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn dem Unfallfahrer Alkohol am Steuer zum Zeitpunkt des Unfalls nachgewiesen wurde. Eine weitere dieser so genannten Obliegenheitsverletzungen ist das Fahren ohne Führerschein oder das Fahren eines Kfz, das zeitweilig still gelegt wurde, also nicht hätte gefahren werden dürfen.
Für eine Kfz-Haftpflicht gilt Annahmezwang. Das bedeutet, dass ein Begehren auf Versicherungsschutz nicht ohne weiteres abgelehnt werden darf. Allerdings darf das Versicherungsunternehmen seine Angebotsgestaltung auf die rechtlich festgeschriebenen Mindestdeckungssummen beschränken.

Kfz-Haftpflichtversicherung - Beiträge

Wie teuer eine Kfz-Haftpflicht im Jahr wird, hängt von unterschiedlichen Parametern ab. Jeder Versicherte verfügt meist über einen persönlichen Schadensfreiheitsrabatt, der sich aus den Jahren ergibt, in denen er sein Fahrzeug schadensfrei geführt hat. Kfz-Halter, die über mehrere Jahre unfallfrei bleiben, können im besten Fall bis zu 70 % der Prämie sparen, verglichen mit jemandem, der nicht über einen Schadenfreiheitsrabatt verfügt. Die Zuordnung zu einer dementsprechenden Schadenfreiheitsklasse kann jedoch von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein. Doch nicht nur bei den Schadenfreiheitsklassen, auch bei den so genannten Rückstufungstabellen bestehen Unterschiede unter den Versicherern. Darüber hinaus unterscheiden sich die Versicherungsgesellschaften im Angebot von speziellen Rabattrettern und darin, wie sie Fahranfänger klassifizieren. Zudem ist der Fahrzeugtyp entscheidend für die Einstufung in eine bestimmte Typklasse. Die Zuordnung zu einer Regionalklasse richtet sich danach, wo das zu versichernde Kfz zugelassen ist. Die Regional- und Typklassen sind im Gegensatz zu den Schadenfreiheitsklassen  deutschlandweit einheitlich. Es gibt in Deutschland 16 unterschiedliche Typklassen, denen ein zu versicherndes Fahrzeug zuzuordnen ist. Diese Zuordnung richtet sich nach dem spezifischen Modell des Fahrzeugs.

KFZ Haftpflicht - Typklasse & Regionalklasse

Generell sollte man sich merken, dass der Jahresbeitrag mit sinkender Typklasse abnimmt. Die jeweilige Zuordnung zu einer Typklasse kann sich jedoch mit der Zeit ändern: Entweder sie wird besser oder aber auch schlechter. Das liegt daran, dass die Typklasse den Schadensverlauf eines bestimmten Fahrzeugtyps widerspiegelt. Explizit bedeutet das, wenn mehr Unfälle durch einen Fahrzeugtyp verursacht werden, sind auch die Aufwendungen der Versicherungen höher. Deshalb wird das Fahrzeug in eine höhere Schadensklasse eingestuft, was zur Folge hat, dass im Endeffekt der Versicherungsnehmer eine höhere Prämie bezahlen muss. Die Regionalklassen der Haftpflichtversicherung werden nach dem gleichen Prinzip ermittelt und richten sich nach dem Schadensverlauf für den jeweiligen Zulassungsbezirk. Im Tagesgeschäft der Versicherungsgesellschaften haben sich zudem viele zusätzliche Kriterien für die Einstufung des Haftpflichttarifs etabliert. Es wird berücksichtigt, ob es sich um ein neues oder ein gebrauchtes Fahrzeug handelt, ob der Fahrer männlich oder weiblich ist, viel oder eher wenig mit dem Auto unterwegs ist und Vieles anderes. Hiernach wird dann der spezifische Tarif für den Versicherungsnehmer kalkuliert.

Eine Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge ist meist als Vertrag für ein Kalenderjahr erhältlich. Auch für den Fall, dass man seine Versicherung inmitten eines Jahres abgeschlossen hat, läuft der Vertrag meist zum Jahresende aus und am 1. Januar beginnt wiederum ein neues Versicherungsjahr. Kürzere Versicherungslaufzeiten gibt es unter anderem für Kurzzeit- oder saisonale Zulassungen. Die Prämie für die Haftpflichtversicherung wird als Jahresprämie erhoben. Diese ist jedoch in unterschiedlichen Modi zu begleichen: Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit, die Prämie halbjährlich, pro Quartal oder auch monatlich anteilig zu bezahlen. Wählt man eine dieser Teilzahlungen, muss man mit einem Prämienaufschlag zwischen drei und fünf Prozent rechnen. Im Falle einer monatlichen Zahlung ist bei zahlreichen Versicherungen eine Einzugsermächtigung erforderlich.

KFZ Haftpflichtversicherung 2024




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Letzte Aktualisierung: 03.03.2024