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Hausratversicherung Vergleich 2024 - Günstigste Angebote

Kosten einer Hausratversicherung - Vergleich

Es lässt sich keine pauschale Aussage darüber treffen, wie teuer eine Hausratversicherung ist. Dafür gibt es zu viele verschiedene Faktoren, die sich auf die Kosten einer Hausratversicherung auswirken. So ist es in erster Linie der Umfang der Leistungen, der sich auf den Beitrag für die Hausratversicherung auswirkt. In der Regel steigen die Beiträge proportionale zur Höhe der Versicherungssumme. Die Prämien unterscheiden sich auch dahingehend, wo der Versicherungsnehmer wohnt, das heißt, wo der Versicherungsort der Hausratversicherung liegt. Das ist darin begründet, dass Versicherungsgesellschaften die Kosten nach der jeweiligen Schadenshäufigkeit berechnen. Versicherungsnehmer in ländlichen Regionen, in denen die Einbruchraten geringer sind, müssen daher - bei gleichen Leistungen - weniger bezahlen, als ein Versicherungsnehmer, der mitten in der Stadt, in einem sozialen Brennpunkt wohnt. Ferner gibt es auch innerhalb einer Stadt große Unterschiede im Bezug auf die Beiträge, denn jede Versicherung legt ihre eigenen Tarifzonen fest. Daher ist gerade bei der Wahl einer passenden Hausratversicherung ein Vergleich sehr sinnvoll.

Hausratversicherung - Tarif-VergleicheHausratversicherung Vergleich

Grundsätzlich ist durch die Hausratversicherung das Eigentum des Versicherungsnehmers geschützt. Zahlen muss die Versicherung aber nur dann, wenn der Schaden durch Brand, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus entstanden ist. Versichert ist jedoch nicht nur die völlige Zerstörung des Hausrates, sondern auch eine Beschädigung oder das Abhandenkommen. Ferner muss man wissen, dass unter den Hausrat alle Ge- und Verbrauchsgegenstände sowie Wertgegenstände gehören, die sich dauerhaft in der versicherten Wohnung befinden bzw. für einen bestimmten Zeitpunkt außerhalb der Wohnung zu finden sind.

Bei Wertsachen gibt es besondere Beschränkungen in der Hausratversicherung. Unter die Wertsachen fallen nach dem Verständnis der Versicherer: Bargeld, Sparbücher, Schmuck, Briefmarken, Pelze und Gemälde sowie Antiquitäten und Dinge aus Silber und Gold. In der Regel besteht für diese Wertsachen eine maximale Entschädigungsgrenze von 20 Prozent. Auch diese Entschädigungsgrenzen für Wertsachen können je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein und erweitert werden.  Daneben gibt es für einzelne Kategorien von Wertgegenständen besondere Grenzen, wenn sich diese nicht in einem Safe befinden. Bargeld außerhalb des Safes wird meist nur bis zu 1.000 Euro ersetzt.

Hausratversicherung - Versicherungsort

Der Versicherungsumfang einer Hausratversicherung erstreckt sich grundsätzlich auf die im Versicherungsvertrag genannte Wohnung inklusive der Nebengebäude, wie Garagen, Dachböden und Kellerräume. Auch auf Terrassen, Balkonen und Loggien ist der Versicherungsschutz gegeben.
Hier steckt jedoch meist der Teufel im Detail, denn als vorherrschende Meinung gilt, dass ein Nebengebäude ein solche ist, wenn von der Wohnung aus eine regelmäßige Überwachung möglich ist. So kann eine Garage in 200 Metern Entfernung in einer großen Wohnanlage als Nebengebäude gelten, während eine 100 Meter entfernt liegende Garage, die sich auf einem uneinsehbaren Garagenhof auf der gegenüberliegenden Seite befindet, nicht mehr unter den Nähebegriff fällt.

Hausratversicherung - Versicherungsumfang

Die Versicherungspolice einer Hausratversicherung bezieht sich immer auf eine Wohnung, wenngleich der Versicherungsnehmer auch eine Person ist. Somit kann man sagen, dass der Hausrat des namentlich im Versicherungsvertrag genannten Versicherungsnehmers versichert ist. Daneben erstreckt sich der Versicherungsumfang aber auch auf alle, in häuslicher Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer lebenden Personen. Das sind beispielweise der Ehepartner, die Kinder sowie Adoptivkinder.
Es gibt Besonderheiten im Bezug auf den versicherten Personenkreis, wenn die Kinder im Rahmen ihrer Ausbildung, des Studiums oder wegen des Wehr- und Zivildienstes in eine eigene Wohnung ziehen müssen. In diesem Fall kann der Hausrat der Kinder in deren Wohnung bis zum Ende der Ausbildung mitversichert werden. Wird allerdings ein eigener Hausstand gegründet, bei dem von vornherein feststeht, dass die Kinder nicht wieder in den Haushalt des Versicherungsnehmers zurück kehren, entfällt der Versicherungsschutz und die Kinder müssen eine eigene Hausratversicherung abschließen.

Hausratversicherung - Erweiterungen und Besonderheiten

Gegen einen Aufpreis kann man den standarisierten Versicherungsumfang einer Hausratversicherung erweitern. So gibt es beispielsweise eine sog. Außenversicherung, durch die Hausrat versichert ist, der sich vorübergehend nicht in der Wohnung befindet, sondern beispielsweise in einer Ferienwohnung. In der Regel gilt die Außenversicherung weltweit und das für einen Zeitraum von drei Monaten.
Eine Besonderheit gibt es auch im Fall eines Umzugs. Für einen Zeitraum von zwei bis drei Monaten erweitert sich hier der Versicherungsschutz auf beide Wohnungen, also auf die alte, wie auch auf die neue. Auch Schäden, die auf dem Transportweg in die neue Wohnung entstanden sind, gehören dann zum Versicherungsumfang, sofern die Schäden durch die versicherten Gefahren entstanden sind. Aber Achtung: bei vielen Versicherungsgesellschaften bezieht sich diese Besonderheit nur auf Umzüge in Deutschland.
Ferner ist es bei Umzügen unerheblich, wo der Versicherungsnehmer seinen Lebensmittelpunkt hat und offiziell gemeldet ist. Muss er beispielsweise aus beruflichen Gründen in eine andere Wohnung ziehen und nimmt nur wenigen Gegenstände mit in die neue Wohnung, geht der Versicherungsschutz auch auf die neue Wohnung über. Dies ist allerdings nur dann der Fall, wenn die alte Wohnung im Eigentum des Versicherungsnehmers bleibt. Auch bei der Trennung von Ehepartnern gibt es eine derartige Regelung, die jedoch von Versicherer zu Versicherer sehr unterschiedlich ausfallen kann.

Wissenswertes zur Hausratversicherung:

Im Einzelfall kann sich die Hauratversicherung mit anderen Versicherungen wie der Wohngebäudeversicherung oder der Reisegepäckversicherung überschneiden. Ist dies der Fall und tritt der Schadensfall ein, dann wird der Schaden durch die Versicherung reguliert, die der Versicherungsnehmer zuerst in Anspruch genommen hat. Der andere Versicherer ist im Innenverhältnis anschließend gegenüber dem zahlenden Versicherer ausgleichspflichtig.

Hausratversicherung Vergleich 2024

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Letzte Aktualisierung: 03.03.2024