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Ratenkredit 2024 - Die besten Kredite im Vergleich

Ratenkredit - Kauf auf Raten - Angebote und Informationen

Besonders bei höherwertigen Anschaffungen kann ein Ratenkredit die richtige Wahl zur Finanzierung sein. Um jedoch eine Überschuldung zu umgehen, müssen einige Regeln berücksichtigt werden. Ein Ratenkredit kann beispielsweise zur Finanzierung eines Autos in Anspruch genommen werden. So können Privatpersonen bedeutendere Investitionen tätigen, auch wenn sie gerade nicht liquide sind. Doch die Kreditinstitute rühren kräftig die Werbetrommel und ermuntern Verbraucher immer häufiger dazu, auch kleinere Anschaffungen per Kredit zu finanzieren. Diese Offensivstrategie in Sachen Finanzierung war bis vor kurzem vor allem noch Sache der Autoindustrie, inzwischen gehen jedoch auch immer mehr Waren- und Versandhäuser dazu über.

Ratenkredit - VerbraucherkreditRatenkredit

Die Händler kooperieren mit Kreditinstituten und haben den Ratenkauf schon als konstante Offerte in ihr Portfolio integriert. Ob Couch oder LCD-Bildschirm, Winterreifen oder die neue Einbauküche: Nahezu alles kann auf Raten erstanden werden. Diese unverblümte Aufforderung zu mehr Konsum haben sich unterdessen auch die Kreditinstitute zueigen gemacht. Durch Direktmarketing mithilfe persönlicher Anschreiben oder stets präsente Radio- und TV-Werbung – die deutschen Verbraucher sind vielumworben. Zumal sich der Ratenkauf in den vergangenen Jahren bundesweit etabliert hat, beanstanden kritische Stimmen, dass die Finanzierung per Ratenkredit den Kunden zu leicht gemacht werde. Schnell drohten die Verbraucher, in die Schuldenfalle zu tappen. Eine Privatinsolvenz könne nicht selten nur noch mithilfe einer Umschuldung abgewendet werden. Der Ratenkredit als Verbraucherkredit wird für eine bestimmte Laufzeit zu vorher vereinbarten Konditionen zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber abgeschlossen. Die üblicherweise monatliche Rate bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit konstant hoch und teilt sich in einen Tilgungs- und einen Zinsanteil zzgl. anfallender Gebühren für Vermittlung und Bearbeitung.

Ratenkredit - Angebote vergleichen

Interessierte Verbraucher sollten die Offerten der möglichen Kreditgeber genau vergleichen, zumal sie sich sehr stark voneinander unterscheiden. Im Allgemeinen steht einem recht unkomplizierten Online-Vergleich von diversen Krediten nichts im Wege. Wenn der potenzielle Kreditnehmer im Netz auch sehr schnell einen Vergleich der Konditionen zahlreicher Anbieter vornehmen kann, so sind alle Angebote generell abhängig von der Zahlungsfähigkeit, also von der Bonität des Interessenten. Da kann es vorkommen, dass auch Besserverdienende nicht den in der Werbung proklamierten Zinssatz bekommen.

Eine handfeste Auskunft bzgl. des effektiven Jahreszinses erhält der Interessent erst nach einer individuellen Kreditanfrage beim jeweiligen Institut. Hierbei kann nur bedingt die Annahme gelten, dass das beste Angebot aus Kreditanfragen bei mehreren Anbietern die richtige Wahl darstellt. Denn jede einzelne Kreditanfrage eines Interessenten wird bei der Schufa verzeichnet. Der Schufa-Bonitätsscore kann sich demnach verschlechtern, wenn man zahlreiche Kreditanfragen vornimmt. Der Interessent wird bei der Schufa jedoch nicht schlechter eingestuft, wenn die angefragte Bank lediglich unter dem Stichwort "Anfrage Kreditkonditionen" und nicht "Anfrage Kredit" um Informationen bittet.

Ratenkredit - Vorteile und Nachteile

Ein Ratenkredit ist aus mehreren Blickwinkeln sinnvoll. Durch die gleichmäßige Rate ist der finanzielle Aufwand gleich bleibend und damit leichter kalkulierbar, zudem besteht für den Kreditnehmer kein Zinsänderungsrisiko. Des Weiteren ist der Markt von den unterschiedlichen Kreditgebern hart umkämpft, so dass die Konditionen nicht selten sehr günstig für den Kreditnehmer ausfallen und speziell auf den einzelnen Verbraucher abgestimmt sind. Kreditsumme, Laufzeit und Monatsrate können meist frei gewählt werden.

Hinter diesen Vorteilen verbergen sich allerdings auch Nachteile. Dadurch, dass die Monatsrate konstant bleibt, fällt die Tilgung zu Beginn der Laufzeit sehr gering aus, so dass fast ausschließlich Zinsen abbezahlt werden, der geschuldete Restbetrag jedoch nicht sinkt. Dass kein Zinsänderungsrisiko besteht, bedeutet im Umkehrschluss, dass der Verbraucher nicht von günstigen Veränderungen der Zinsen am Markt profitieren kann.

Ratenkredit - Kosten und Zinsen

Den Kredit von neuem umzuschulden macht oftmals wenig Sinn, weil dann wieder Bearbeitungs- und Vergabegebühren anfallen. Auch kann die Vorfälligkeitsentschädigung gegen eine Umschuldung sprechen. Nicht zuletzt bedeutet ein Ratenkredit eine langfristige Verpflichtung, so dass Veränderungen im Leben des Kreditnehmers zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht vorhersehbar sind. Schnell kann sich die Bonität des Kreditnehmers ändern, beispielsweise durch Arbeitslosigkeit, und er unter Umständen seiner Zahlungsverpflichtungen nicht länger nachkommen. Um sich vor diesem Fall zu schützen, haben viele Kreditinstitute so genannte Restschuldversicherungen im Angebot. Die Raten für ein derartiges mitversichertes Risiko werden im Allgemeinen jedoch erst ab dem 4. oder 6. Monat gezahlt.

 

Ratenkredit Vergleich 2024

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Letzte Aktualisierung: 14.03.2024