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Hausratversicherung 2024 - Versicherungssumme - Angebote
Hausratversicherung - Die richtige Versicherungssumme
Eine Hausratversicherung sollte genau den Wert versichern, der sich aus dem vorhandenen Hausrat ergibt. Die Praxis sieht aber ganz anders aus, wissen Experten. Sie schätzen, dass nur einer vor zehn einen passenden Versicherungsvertrag abgeschlossen hat. Die meisten Menschen haben eine gefährliche Unterversicherung oder sind überversichert und zahlen viel zu viel für ihre Hausratversicherung.
Während die Überversicherung keine Nachteile mit sich bringt, zumindest nicht im Versicherungsfall, kann im Schadensfall eine Unterversicherung die Haushaltskasse des Versicherungsnehmers enorm belasten. Bei einer Überversicherung zahlt der Versicherungsnehmer lediglich viel zu hohe Beiträge für seinen Versicherungsschutz. Eine Unterversicherung hat im Schadensfall viel größere Auswirkungen, denn wenn die Versicherungssumme 50.000 Euro beträgt, der tatsächliche Hausrat aber das doppelte Wert ist, muss der Kunde genau die nicht versicherte Summe aus der eigenen Tasche bezahlen, wenn z.B. durch einen Brand die Wohnungseinrichtung komplett zerstört wird. Aber bereits bei kleineren Schadensfällen kann eine Unterversicherung sehr unangenehm sein. Experten berichten, dass wenn nur einzelne Gegenstände zerstört wurden und die Gesamtversicherungssumme lange nicht erreicht wird, ersetzen Versicherungsgesellschaften oftmals auch nur den Anteil des Schaden, der der Versicherungssumme entspricht. D.h. beträgt ein Schaden 10.000 Euro, ist die Versicherungsgesellschaft nur zum Ersatz von 5.000 Euro verpflichtet, da der Versicherungsnehmer seinen Hausrat zu 50 Prozent unterversichert hat.
Hausratversicherung - Unterversicherung vermeiden
Um eine Unterversicherung zu vermeiden, raten Experten dazu, alle zwei bis drei Jahre den eigenen Hausstand unter die Lupe zu nehmen und eine Inventarliste zu erstellen.
Das Führen einer solchen Inventarliste kann sehr mühsam sein, denn immerhin schafft man sich im Laufe eines Lebens jede Menge Dinge an, die zum Hausrat gezählt werden. Um hier eine Unterversicherung zu vermeiden, kann man mit seinem Versicherer auch eine Versicherungssumme von mindestens 650 Euro pro Quadratmeter vereinbaren. So kann man davon ausgehen, dass sich der Versicherer im Schadensfall nicht auf die Unterversicherung beruft und der Schaden bis zur Höhe der Versicherungssumme ersetzt wird.
Hausratversicherung - Wiederbeschaffungswert
Für den Ernstfall ist es aber bei der Hausratversicherung wichtig, nicht den Zeitwert der Gegenstände zu versichern, sondern den Wiederbeschaffungswert. Damit zahlt die Versicherung im Schadensfall die Summe, die für die Wiederbeschaffung des zerstörten Gegenstands aufgebracht werden muss. Bei der Versicherung nach Zeitwert wird im Schadensfall ermittelt, wie viel der zerstörte Gegenstand zum Zeitpunkt der Zerstörung wert war. Man bekommt dann auch nur diesen Wert ersetzt.
Vor allem bei teuren Klamotten, hochwertigen Elektrogeräten und Damenschuhen ist der Wiederbeschaffungswert entscheidend. Diese Dinge werden von den meisten Verbrauchern viel zu gering angesetzt. Wer in seiner Wohnung besonders wertvolle Einzelstücke hat, der sollte sogar Fotos von ihnen machen und diese aus Beweisgründen bei seiner Versicherung zu hinterlegen.
